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大額存單業務管理系統

方案概要

为有序扩大市场化定价范围,健全市场化利率形成机制,进一步锻炼金融机构的自主定价能力,培育市场参与者的定价理念,2015年6月2日,中国人民銀行公布了《大额存单管理暂行办法》。目前,工、农、中、建等同业大行已陆续推出了首批大额存单,在市场上赢得了较大反响;2015年7月30日中国外汇交易中心发布《关于扩大大额存单发行主体范围的通知》,机构个数由9家扩大至102家。当前大额存单的优势在于利率上浮较高,而且可以质押。随着未来可转让的实现,优势将会显现,其发展前景较乐观。
办法明确要求开展此项业务需建立大額存單業務管理系統。鉴于此,拥有相关资质的銀行应尽快启动大額存單業務管理系統建设工作。
自央行发布《大额存单暂时管理办法》之后,金证迅速组织业务及技术专家就业务逻辑、技术架构进行分析,快速完成产品研发,能够为銀行提供符合监管要求的大额存单全生命周期管理解决方案,助力銀行业务发展。
 

主要應用

金证大額存單業務管理系統涵盖大额存单产品设置、销售、质押、付息兑付的全生命周期管理。系统支持复杂的付息规则,配置全面灵活,符合各项监管要求。系统的建设,将推动銀行大额存单业务发展,增加客户的粘合度,避免存款过度流失。
 
産品參數維護:主要用于銀行对每期发行的大额存单产品进行参数维护。包括指定每一期发行的大额存单的发行利率、提前支取利率、币种、发行总额、付息方式和付息频率等。
簽約/解約:實現對客戶活期賬戶進行大額存單業務解約登記。
專戶開戶:客戶在辦理大額存單業務前,先爲其開立大額存單專戶。
産品認購:實現客戶認購大額存單。
産品認購撤銷:客戶認購大額存單産品後,在起息日前或者認購失敗後,可撤銷原認購記錄。
批量起息:大額存單起息時,系統在起息日日初時進行處理。將簽約活期賬戶對應認購金額轉入大額存單專戶。
批量兌付:大額存單到期兌付時,系統在到期日次日日初時進行處理。將對應本金和利息分別自動轉入相應的簽約活期賬戶。
單筆兌付:實現對系統批量兌付時,部分兌付失敗的記錄進行單筆兌付處理。
 

方案優勢 

1. 灵活完备的产品信息维护
管理機構可自行通過“大額存單參數維護交易”新增、修改或刪除每一期發行的大額存單的産品參數信息。
2. 大额存单专户全生命周期管理
系統根據管理辦法要求,采用專戶進行管理。客戶在辦理大額存單業務前,爲其開立大額存單專戶。對于每個大額存單專戶,系統根據其所處的生命周期,賦予其不同的業務狀態。
3. 支持大额存单提前支取
系統支持大額存單提前支取交易,用于已起息的大額存單産品的提前支取,可部分或全額提前支取。
4. 自动化批量起息及兑付
大額存單起息時,系統在起息日日初時進行處理;大額存單到期兌付時,系統在到期日次日日初時進行處理;對部分兌付失敗的記錄可進行單筆兌付處理。

聯系方式

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