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理财資産管理系统

方案概要 

       在理财业务迅速发展的情况下,也隐藏着巨大的风险漏洞。目前大部分銀行对理财产品募集的资金都是采用资金池的模式进行运作,这一模式的危险在于将短期风险不断延后,一旦资金链断裂,将造成严重的流动性危机。而且在资金池中,资金无法与投资标的对应,导致銀行和客户都很难理性估算投资成本与风险参数。另外,目前銀行与客户对理财业务风险收益特征认识有不一致的地方,就容易产生纠纷,加之个别銀行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为,以及违规开展“资金池”理财业务等问题,导致风险边界模糊。

 监管部门多次下发相关制度进行风险管控,2013年3月25日,银监会下发《中国银监会关于规范商业銀行理财业务投资运作有关问题的通知》,《通知》的核心是要求理财产品均须与其所投资资产(标的物)相对应,做到每个理财产品单独管理、建账和核算;明确投资非标债权资产要坚持限额管理原则。
 基于监管及风险控制要求,需建设支撑产品设计、产品投资运作中端功能理财資産管理系统。金证在2009年就将研发資産管理系统确定为未来发展重点,陆续推出了针对基金行业、证券行业的资管系统,并与2013年推出针对銀行的理财資産管理系统深入探讨銀行資産管理运营模式,并持续突破。

主要應用

 金证理财資産管理系统依据统一、安全、稳定、高效、易用、灵活的设计原则,满足銀行全方位,多维度的资产组合管理需求;满足銀行多市场、多业务、多品种的投资交易业务的需求;满足銀行合规控制、投资风险控制的需求;满足銀行投资结算管理、投资业务盈亏成本核算、投资绩效考核等管理需求。
一方面,依据銀行在投资业务、投资流程、合规风控管理上的要求,提供独立的标的管理、风控管控、交易管理功能,既保证交易的高效稳定,也能提供完善、扩展性强的合规风控管理体系。另一方面,按单产品、分帐户管理的思路,在统一的资产统一视图之上,帮助銀行管理层和各业务线考察资产的实时盈亏和市值,为投资决策与投资分析提供依据。
 
標的管理:有效支持各類型的投資標的及投資交易,提供不同類型的投資標的具體信息批量導入、手工錄入和信息維護。
産品輔助設計:實現需求管理、産品設計、收益試算、風險試算、方案管理
資産組合管理:資産組合是理財産品進行資産配置的重要工具,資産組合管理模塊用來定義和維護資産組合的基本信息、管理要求等內容,爲系統提供基本的管理對象。
産品管理:實現産品全生命周期管理,包括産品成立、申贖、分紅及清盤等。
風險管理:實現産品運作的市場風險、信用風險、流動性風險、合規風險進行全面計量、監控和分析。
財務管理:實現理財産品單獨建賬、單獨核算,可以爲每個理財産品單獨出具會計報表。
估值核算:包括費用管理、數據清算、生成估值表及數據導出。

方案優勢

全面滿足監管要求
系统按银监会下发《中国银监会关于规范商业銀行理财业务投资运作有关问题的通知》进行设计开发,做到理财产品与其投资资产的相互对应,为理财产品提供单独建账和单独核算功能。
有效的風險監控及預警
系統對資産運作市場風險、信用風險、流動性風險、合規風險進行全面計量、監控和分析;
對交易行爲制定了有效的風險觸警機制,通過參數化配置對各項風控閥值進行觸發,做到資産運作的全程規範。
強大的會計核算引擎
系統支持靈活的會計科目、會計賬務設置和調整,實現理財産品單獨建賬、單獨核算,可以爲每個理財産品單獨出具會計報表。
理財産品輔助設計模型
系統實現理財産品的設計與開發及收益試算,提供輔助設計功能。
多品種多層級的投資標的管理
有效支持各類型的投資標的及投資交易,提供不同類型投資標的具體信息批量導入、手工錄入和信息維護。支持資管計劃底層資産核算與不核算兩種機制,方便進行不同的投資形式管理。
一鍵式估值核算
不同理財産品間憑證參數、估值參數差異化控制,系統一鍵生成憑證、一鍵生成估值表。
及時提供資産收益分析
通过对资产期限、折算率、基准利率、税率和行情等信息的有效更新,及时掌握理财产品盈亏信息,按单产品、分帐户管理的思路,在统一的资产统一视图之上,帮助銀行管理层和各业务线考察资产的实时盈亏和市值,为投资决策与投资分析提供依据。
嚴格規範業務流程
系統從投資指令管理、交易處理、系統運維等方面加強管理,以信息化建設步伐推進業務規範執行。
 

客戶案例

自贡商业銀行
自贡市商业銀行是在自贡市城区六家城市信用社的基础上组建的,经中国人民銀行总行批准,于2001年12月28日正式挂牌开业。自成立以来,自贡商行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,致力于支持地方经济社会发展,为客户提供安全、快捷、优质金融服务,已成为四川金融业的重要一员。截至2015年12月末,资产总额404.20亿元,存款余额252.62亿元,贷款余额104.35亿元,实现利润5.78亿元、较上年增长53.88%,圆满完成市委、市政府提出的“三年500亿,五年1000亿”发展战略阶段性目标。
金证自2015年6月携手自贡商业銀行打造理财综合管理系统,该系统包含理财销售和資産管理两个子系统,为保证銀行理财业务推进计划,我司同步建设两个子系统,项目组加班加点,高效保质地完成了系统开发,经过四个多月的奋战,系统完成上线。我司扎实的技术和业务功底得到了客户的高度认可。现系统运行稳定,业务发展良好。
其他案例
浙江省農村信用社聯合社

産權榮譽 

本産品由澳洲巴黎人赌场自主研發,2013年9月完成研發,並于2014年12月取得計算機軟件著作權登記證書,登記號2014SR187703。

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